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地下金融滲透
在溫州房地產(chǎn)市場(chǎng)一片繁榮的背后，民間金融的作用若隱若現(xiàn)。有證據(jù)顯示，在溫州有大量民間金融介入到了房地產(chǎn)開發(fā)中。
根據(jù)溫州規(guī)模最大、最為活躍的智囊機(jī)構(gòu)之一——溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，到2008年年底，溫州民間借貸的規(guī)模達(dá)600億元。其中有相當(dāng)一部分資金可能已流入房地產(chǎn)開發(fā)。
“民間借貸的利率少則是銀行利息的2至3倍，多則10倍以上。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長周德文表示。
溫州云天案真相的逐步浮出水面，讓許多溫州人對(duì)民間金融甚至是高利貸在房地產(chǎn)開發(fā)中扮演角色之重、介入之深瞠目結(jié)舌。
今年4月30日，溫州云天房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱“溫州云天”)董事長徐世國涉嫌合同詐騙被警方刑事拘留。數(shù)十位溫州云天的債權(quán)人代表自發(fā)成立清算小組，處理徐留下的爛攤子。
“根據(jù)初步匡算，溫州云天及其關(guān)聯(lián)公司通過向銀行、社會(huì)借貸、一房多賣套取資金等手段，涉及金額近20億元，直接債權(quán)人(單位)60余人，間接債權(quán)人八、九百余人，范圍波及溫州龍灣、泰順、平陽三個(gè)區(qū)縣的數(shù)千名購房戶。”一位債權(quán)人向記者提供的一份材料顯示。
王風(fēng)林(化名)是溫州云天的債權(quán)人之一，2008年3月，王借給了徐世國1500萬元，約定半年后償還。
但到了2008年9月，徐世國只償還了500萬元，并提出通過向王出售房產(chǎn)的形式抵債，“當(dāng)時(shí)我覺得房產(chǎn)是不動(dòng)產(chǎn)，可以作為抵押物，用房產(chǎn)還債應(yīng)該是劃得來的，所以我答應(yīng)剩余的債務(wù)最終以17套房產(chǎn)償還。”王風(fēng)林表示，這17套房產(chǎn)購買前，他曾到平陽縣房管局查詢，發(fā)現(xiàn)這17套房產(chǎn)尚未出售，才放下心來簽了合同。“當(dāng)時(shí)徐世國只交代了一句，我給你的房子價(jià)格比市場(chǎng)上低一些，你能不能3個(gè)月后再賣？”王表示，后來才知道，徐世國之所以對(duì)他說這句話，主要是想為自己贏得周旋時(shí)間。
過了一段時(shí)間，王風(fēng)林將17套房產(chǎn)中的3套掛牌出售，但來購房的人核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，這3套房產(chǎn)均已登記在別人名下。也就是說，溫州云天一房多售。
據(jù)債權(quán)人透露，溫州云天平陽鰲江21世紀(jì)商住廣場(chǎng)共有300多套房產(chǎn)可供出售，目前已有近200套房屋出現(xiàn)了一房多售情況，本來市值2億元的房產(chǎn)項(xiàng)目，卻通過一房多售的辦法收回資金5億多元。
值得注意的是，在這300多套房產(chǎn)中，一半以上背后有按揭貸款和住房公積金貸款。在拿不到房子的情況下，部分業(yè)主有可能不愿意繼續(xù)償還貸款。另外，在溫州云天的項(xiàng)目開發(fā)中，溫州某銀行還向該公司發(fā)放貸款5000萬元。
債權(quán)人提供的資料顯示，徐世國通過民間借貸的利率極高。“根據(jù)我們的統(tǒng)計(jì)，徐世國的借款中，月息2分利，也就是年利24%算是很低的了，許多短期借款利率高達(dá)8分，也就是年利率96%，是銀行貸款利率的10倍以上。”債權(quán)人饒為民(化名)表示。
“徐世國就是輸在不自量力上。”饒為民與徐世國交往多年，他一直認(rèn)為徐世國本質(zhì)上不是壞人，不然也不會(huì)有這么多人愿意借錢給他，甚至到今天饒為民仍有幾分同情徐世國，“溫州云天初始項(xiàng)目開發(fā)及資金流轉(zhuǎn)方面的節(jié)奏把握得是不錯(cuò)的，但后來徐世國頭腦發(fā)熱，不顧公司自身能力開始盲目擴(kuò)張。”饒為民表示。
2008年5月，在金融危機(jī)愈演愈烈的情況下，徐世國仍拿下了溫州市的濱海園區(qū)B601B-1和B601B-2號(hào)地塊，中標(biāo)價(jià)分別為4.7億元和1.71億元，分別高出出讓起始價(jià)7408萬元和2589萬元。
值得注意的是，通過民間借貸進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)絕非是徐世國一人。“如果沒有這波房地產(chǎn)市場(chǎng)飆升，出事情的肯定不止徐世國一個(gè)人。”饒為民表示。
饒為民對(duì)自己放貸人的身份并不諱言，他表示，由于地產(chǎn)商需要的資金量大，他最近幾年一直和地產(chǎn)商合作，“即使今年銀行信貸放出了天量，但地產(chǎn)商還是嫌錢不夠用，我手頭至少有5家以上房地產(chǎn)企業(yè)的借款，年化利率少則20%，多則30%。”
但饒為民坦言，看到今年溫州樓市如此瘋狂后，加上溫州云天的教訓(xùn)，他打算接下去兩年減少與地產(chǎn)商的合作。
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